新城镇建设下农民理财有何对策

　　为了提高农村居民的生活水平，加快中国现代化建设的步伐，早日实现中华民族的伟大复兴，自十八大以来，新城镇化建设全面展开这个国家，接下来小编简单介绍一篇优秀农民理财论文。

　　根据2013年国民经济和社会发展统计公报，截至2013年末，中国城镇化比率已经上升到53.73%，比2000年提高了17.51个百分点。农村作为新城镇化建设的主战场，越来越多的农村居民享受到了政策红利。握着手里鼓鼓的钱袋子，如何能够保值增值成了摆在农村居民面前的一大难题。以烟台农村居民为调查对象，采用问卷调查的方法，研究在理财过程中出现的问题，提出相应的解决对策，为农村居民财富的保值增值提供一些帮助。

　　一、农村居民理财的必要性

　　1.国家宏观形势的需要

　　众所周知，中国是一个农业大国，农村地区占地面积广，人口众多，十六大提出的全面建设小康社会目标的完成程度很大程度上取决于农村居民的小康水平，“农民富，则国家富”。而自2008年金融危机以来，全球经济低迷，中国经济发展的重心由外贸出口转为扩大内需。农村居民由于人数众多，成为了扩大内需的理想对象。消费支出需要有收入做支撑，因此，如何帮助农民致富成为了国家宏观形势发展的需要。

　　2.农村居民的收入有了一定的提高

　　自从改革开放以来，中国经济得到了突飞猛进的发展，各级政府多种途径保障农民就业，完善农村基础设施建设，加快推进农村现代化，不断深化土地改革，解放和发展生产力，通过这一系列举措，农村居民的收入也逐年递增，根据国家统计局数据显示显示，2013年全年农村居民人均纯收入8 896元，扣除价格因素实际增长9.3%，而自十八大以来，以人为核心坚持四化同步的新城镇化战略的实施，更是让千千万万农村居民尝到了甜头。农村居民收入的增多为个人理财提供了经济基础。

　　二、烟台农村居民理财的现状调查与分析

　　1.调查对象的选择

　　本文分别选取了烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区，开发区各200户，共1 000户农村居民家庭进行理财现状的问卷调查。通过对问卷的整理分析，我们总结了农村居民理财的几种主要模式，以期能够归纳烟台农村居民理财的一般性特征。为了使调查结果更加可信，我们对被调查者的年龄和性别进行了一定的控制，被调查者的性别为男性和女性各占50%，年龄为18～60岁的农村居民。我们将问卷发放到农村居民家里，并指导其认真填写，最后收回894份，有效率为89.4%。问卷收回后，我们对其进行了统一整理与分析。

　　2.烟台农村居民主要的理财方式

　　烟台农村居民的理财方式　第一，银行储蓄。将钱存入银行一直以来都是农村居民理财的重要方式。据统计，在受访者中，有55%的农村居民选择了银行储蓄。银行储蓄有着国家信誉作为保障，将钱存进银行不仅安全性高，而且还有固定的利息收入。但是近几年中国通胀水平持续走高，银行利率上涨的速度远远赶不上通货膨胀的速度，将钱放进银行其实一直在亏损，已经达不到保值增值的目的了。

　　第二，民间借贷。有25%的烟台农村居民选择了民间借贷，民间借贷的利率可以比银行高三四倍甚至是十多倍，巨大的利差吸引了很多农村居民纷纷将自己的积蓄都投入其中。所谓“收益越高，风险越高”，民间借贷在巨大的收益背后，其实隐藏着巨大风险。由于没有正规的机构做项目评估和担保，很多农村居民的集资放出去容易收回来难，造成肉包子打狗一去不回的局面。

　　第三，修建房屋。据统计，有10%的农村居民选择了修建房屋这一项。当收入有了很大的增长，温饱问题得到解决以后，人们会自然而然地想到改善自己的生活环境，农村居民也不例外。很多农村居民在修建房屋的时候，盲目追求大而新，不考虑自身的财力状况，有的将最近几年才刚建的房屋拆了重建，花光了积蓄，更有甚者已债台高筑。

　　3.赌博

　　农村居民的娱乐活动比较少，赌博既能娱乐又能赚钱，因此赌博活动深受一部分农村居民的喜爱，有6%的烟台农村居民选择了该项。在农村里一般都会有一两处固定的赌博场所，特别是在农闲的时候，这些地方更是人来人往。有的居民夜以继日地待在赌桌上，妄想着一夜暴富，赔上了自己的所有积蓄，有的甚至走上了违法犯罪的道路。

　　三、农村居民理财存在问题的原因

　　通过以上几种农村居民主要的理财方式可以看出，中国农村居民的理财途径比较简单，理财的效率和效果不理想，有的甚至是违反了国家的法律法规。中国农村的理财市场长期以来发展得确实比较缓慢，在这种现象的背后，我们不难发现有如下几个原因：

　　1.农村理财市场的发展存在政策缺失

　　农村金融市场一直是中国金融市场的薄弱环节。中国的金融改革绝大部分是针对城市金融市场而制定的。由于农村金融市场缺乏政策上的支持，农村居民享受不到金融改革的甜头。比如说在购买国债的问题上，国债的安全性高且收益也高，是农村居民理想的理财产品。可是由于农村地区的银行等金融机构的营业网点少，国家分给的国债份额也特别少，造成绝大部分农村居民是买不到国债的。

　　2.农村居民缺乏相应的理财知识

　　长期以来，中国农村的生产力水平比较低，生产关系比较落后，绝大部分的农村居民的生活都被束缚在土地上，广大的农村居民没有时间、精力和资金去进行理财。随着改革开放，深化农村土地改革，农村居民从以往的土地关系中解放出来。有了越来越多的收入和越来越多的时间，农村居民迫切想要能够最大化利用自己手里的资金获取更多的财富。当农村居民满怀着希望拿着自己的资金准备理财的时候，忽然发现自己对复杂的理财市场一无所知。由于缺乏相应的理财知识，他们不知道自己的钱可以用来做什么，所以只能走上面提到的几种老路。农村居民由于日益增长的财富而兴起的理财热情与农村居民贫乏的理财知识之间的矛盾已经成为了中国越来越明显的矛盾之一。

　　3.银行等金融机构的“重城轻农”思想

　　城市居民收入高，理财意识比较强，加上城市的金融基础设施比较完善，一直以来都是银行等金融机构理财产品发布的主战场。在农村地区，由于农村居民收入低，理财意识比较弱，一直以来都不被银行等金融机构所重视，营业网点越来越少，宣传人员也越来越少，现在农村地区只剩下了农商银行和邮政储蓄银行等几家银行。银行等金融机构对农村市场的轻视，导致的一个直接后果就是农村地区的理财产品品种很少，而且起点高。现在几大银行的理财产品的门槛大部分都提高到了10万元，原来5万的理财产品已越来越少，这个数额对农村居民来说还是很巨大的。

　　阅读期刊：新理财

　　《新理财(政府理财)》(月刊)创刊于2008年，是由中国财政经济出版社主办的政府理财掌门人的杂志，中国政府理财第一刊。《新理财》(政府理财)在中国第一次举起了政府理财的旗帜，全面满足和服务政府的“CFO”们，为“CFO”替政府进行公共理财提供“有用”的内容